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清退潮来袭!P2P遭团灭该如何保障出借人权益?

发表时间:2019-11-10

  2019年3月23日,已上线P平台红岭创投宣布清盘。目前,红岭创投已累计兑付22次。

  3月25日,熊猫金控实控人“烟花大王”赵伟平给出了银湖网2年完成兑付的承诺方案,但每次兑付比例仅0.65%。曾经的“烟花大王”现已梦碎P2P。

  3月28日,头部平台团贷网爆雷,实控人唐军投案自首,警方对团贷网以涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查,受唐军牵连,昔日明星股权项目小黄狗申请破产重组。

  7月18日,传闻“网贷巨头”陆金所宣布退出P2P业务,转型消费金融业务。当天晚上,陆金所对外也做了相关回应。如果转型成功,意味着陆金所将迎来一次新的转向发展机遇,这可能使得陆金所的上市之路变得顺畅。

  8月26日,证大戴志康再次致信捞财宝投资人 ,承诺不甩锅、不跑路、不失联。3天之后,戴志康投案自首,上海市公安局浦东分局以涉嫌非吸罪名抓捕了41名犯罪嫌疑人。

  10月,曾声称网信平台将“良性退出”,然而提款受限,惴惴不安的网信投资人没有等来兑付方案,却在十一假期接到了实控人张振新因病客死他乡的噩耗。

  9月份以来,杭州的魔蝎科技和公信宝运营公司、杭州存信数据科技有限公司以及贷款超市头部机构“信用管家”先后被杭州警方调查;还有国内第一家由电信运营商发起成立的征信机构天翼征信多位高管也被警方带走;受此消息冲击,上海大数据风控平台聚信立随即向商户下发通知,表示将暂停对外提供用户授权的运营商爬虫服务;此外,鹏元征信、立木征信、白骑士等多家大数据风控服务商纷纷暂停部分服务;为避免个人信息被误用,同盾科技已经从去年开始逐步调整业务,目前已全部停止相关服务。

  10月21日,51信用卡因涉暴力催收引来警车云集,CEO孙海涛、CFO赵轲协助调查。此次风波也给互金行业从业机构敲响警钟,最大的启示在于,互金从业机构应时刻坚守合规经营的生命线,不要在违法边缘反复试探。

  10月16日,湖南省地方金融监督管理局官网发布公告称,湖南省整治名单内纳入行政核查的24家网贷机构P2P业务均不符合“一办法三个指引”有关规定,将予以取缔。

  继湖南之后,山东省也叫停辖区内全部P2P网贷业务。10月18日,山东省金融局官网发布“网络借贷行业风险提示函”:至今未有一家平台完全合规通过验收。未来山东金融局将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。

  10月28日,深圳金融局发布了第四批12家自愿退出且声明网贷业务已结清的网贷机构名单。据统计,目前,深圳通报的自愿退出且声明网贷业务已结清的网贷机构数量已达139家。本港台现场报码六六室传祺GS5行情报价 传祺GS5活

  其实,网贷行业出清一直在进行。今年来,宁夏共取缔24家机构P2P网络借贷业务,还取消24家小额贷款公司的小额贷款业务;深圳累计清退173家P2P平台;云南累计清退73家P2P平台;上海披露99家失联类P2P平台。北京、济南等地区也对外公示了网贷机构清退名单。

  10月25日,湖北省地方金融监督管理局(省金融领导小组办公室)党组书记、局长段银弟做客省政府门户网站《在线访谈》栏目时提到,全省第一批清退的53家机构已移交省市场监督管理局注销、吊销营业执照,并注销52家机构的网站备案,剩余1家无网站机构按程序纳入黑名单管理。

  9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(以下简称《通知》),支持在营P2P网贷机构接入包括金融信用信息基础数据库运行机构(即人民银行征信中心)、百行征信等征信机构。

  本次接入征信,无疑是对于网贷平台打击恶意逃废债行为构成实质性的利好。一方面,P2P全面纳入征信,网贷借款人的负债情况和信用记录都会在系统中呈现,多头借贷、逃废债等行为将无所遁形,大幅提升行业的信贷风控水平。另一方面,跨部门联合惩戒机制的建立,将大大提升借款人失信成本,有效保护出借人权益,对防范网贷领域乃至整个金融行业的风险、优化完善社会征信体系建设都将起到积极作用。

  此前,监管部门也有许多举措,来保障出借人权益,推动平台顺利清退。6月11日,深圳市互联网金融协会发文称,在深圳市、区两级地方金融监管部门的指导和推动下,协会联合微众银行共同搭建P2P网贷机构良性退出统一投票表决系统,将有效解决P2P网贷平台良性退出过程中涉众决策难的关键问题。

  然而,近期在多地取缔和清退P2P平台之际,对于暴雷的平台所涉及的出借人而言,他们最大的关心,莫过于自己出借的资金如何得到保障?

  如果是平台清盘不做P2P业务了,投资人能与平台或借款方达成合意,宽限他们一些时间以筹措资金,以书面协议的方式将还款计划固定下来,最好能对款项设立新的抵押或担保,以防借款方或者平台为了金蝉脱壳而开空头支票。即使平台或借款方依旧不能如约还款,投资者亦可以拿着有效的协议去约定的管辖法院提起民事诉讼。如果能够通过这种方式有效解决问题,对投资人、平台以及借款人来说都无疑是最好的结果。

  民事诉讼的优势在于容易启动,投资人在民事程序中可以掌握一定的主动权,判决具有强制力、可以申请法院强制执行。如果是进行民事诉讼,是否进行集体诉讼?诉讼的方案跟策略是什么?也可以在投资人代表的组织下商量着来。

  此外,最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。”也就是说,通过民事诉讼,投资人的本金和不超过24%年利率的利息有机会得到法院的支持。

  如果是平台跑路、诈骗,那就一定要第一时间报案。P2P平台搭建资金池,是一种被明令禁止的行为。资金池内的资金可能来自投资者,也可能还有平台自己运营的资金,这些资金混到一起,可能会被平台用于偿付自身债务、为其他借款方提供担保、或者进行其他投资活动,而这些行为都有可能导致平台资金周转不灵,无法按时归还投资人的本金和支付利息,平台因此暴雷。

  此时建议投资人前往公安机关报案,根据《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》当中的规定,“查封、扣押、冻结的涉案财物,一般应在诉讼终结后返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。”

  如今,管家婆中特网王中王开。清退仍是大趋势,持续的严监管将使P2P网贷不断收缩。随着网贷行业进一步加速出清,后续退出的平台数量也将日益增加。除了真正完成兑付,良性退出的平台外,我们也期待在监管严控下,主动/被动清退的平台都能够实现平稳兑付,出借人的权益也能得到保证。


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